Кредитная история — информация о кредитах и займах частных лиц и организаций, которые они получали в банках или других финансовых организациях.

Главной задачей документа является хранение и предоставление сведений о финансовой ответственности и дисциплине заемщика.

Где находится

Документ формируется и ведется специализированными организациями, которые называются Бюро кредитных историй (БКИ). Это коммерческие структуры, информация о них хранится в специальном реестре, доступном на сайте Центробанка России.

Заемщики относятся к БКИ по географическому принципу — в соответствии с адресами полученных ранее займов.

Что содержит

Документ ведется с момента получения первого кредита и хранится в течение 15 лет с момента последнего движения (записи). Содержит следующие сведения:

  • Идентификационная информация (ФИО, дата/место рождения, данные паспорта и пр.).
  • Сведения о полученных займах и кредитах: даты, суммы, сроки погашения, наличие просроченной задолженности, данные о неисполненных решениях суда, неоплаченных алиментах, долгах за услуги связи, ЖКХ.
  • Информация о бывших и нынешних кредиторах, о переуступке задолженности (если таковая имела место), а также об организациях, запрашивавших ранее кредитную историю данного заемщика.
  • Сведения обо всех обращениях за кредитами/займами, о результатах рассмотрения заявок и о причинах отказов (если таковые имелись).

Некоторые БКИ формируют персональный рейтинг заемщика, используя для этого собственные методики.

Кому интересна

В первую очередь — банкам, в которые клиент обращается для получения кредита, также КИ интересуются:

  • Страховые компании, которые в зависимости от финансовой дисциплины гражданина предлагают те или иные расценки на полисы.
  • Каршеринговые фирмы, которые не разрешают пользоваться своими машинами лицам, имеющим проблемы по долгам.
  • Потенциальные работодатели, особенно при рассмотрении кандидатур на руководящие и материально-ответственные должности.

Заинтересоваться кредитной историей могут и другие структуры — например, правоохранительные или судебные органы. В этом случае информация предоставляется без согласия заемщика (в остальных ситуациях оно обязательно).

Виды

Существует общепринятая классификация, предусматривающая деление всех кредитных историй на следующие категории:

  1. Нулевая — означает, что частное лицо или организация никогда не пользовались заемными средствами. Потенциальные кредиторы рассматривают это как дополнительный фактор риска, что часто является причиной отказа.
  2. Положительная — свидетельствует о том, что заемщик ранее пользовался кредитными ресурсами и вовремя рассчитывался по долгам.
  3. Отрицательная — означает, что заемщик брал кредиты, но рассчитывался не вовремя или не полностью. В этом случае большинство банков, вероятнее всего, откажут ему в кредитовании, а если финансирование и будет предоставлено, то под более высокий процент, с дополнительными ограничениями по суммам, срокам, целевому использованию.

Рекомендуется периодически просматривать свою кредитную историю, чтобы не допустить появления в ней ошибочных или недостоверных сведений, а также своевременного обновления информации.

Служба поддержки

Есть вопрос по кредитованию, получению займа или другого финансового продукта?
Наши эксперты окажут быструю и квалифицированную помощь.

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России 8 (800) 777-52-63

Вопрос эксперту

Получите ответ в течение дня help@finadv.ru
Наталья Пестрыкина

Наталья Пестрыкина


Финансовый консультант